Санация "Траста" и снижение ставок: бояться ли депозитов

Эксперты прокомментировали будущее банка «Траст» и снижение ставок по вкладам и объяснили, нести ли деньги на депозиты.

Обвал рубля изрядно взбаламутил банковский сектор. На грани банкротства оказался банк «Траст».

Как стало известно, санацией банка «Траст» займётся, как ранее и предполагали некоторые эксперты, финансовая корпорация «Открытие».

О панике на банковском рынке «Собеседнику» рассказала директор по банковским рейтингам агентства «Рус-Рейтинг» Лариса Макаренко:

[:same:]

— В нестабильное время банки всегда сталкиваются с оттоком клиентов, и возникает угроза нехватки ликвидности. Это может случиться и с устойчивым банком, даже если у него хорошее качество активов и разумное управление. После 2008, когда у наших банков сократились возможности получения кредитных денег по низким ставкам у иностранных финансовых институтов, многие из них рефинансировали ресурсную базу именно средствами частных вкладчиков. Многие банки, особенно сфокусированные на розничном секторе, серьёзно зависят от средств вкладчиков, и «Траст» не стал исключением, — описала ситуацию Макаренко.

При этом наш эксперт не считает, что банк «Траст» именно обанкротился, ведь у него хватает резервов для покрытия убытков по кредитному портфелю. А причина санации, как объяснила Лариса Макаренко, заключается в резком разрыве ликвидности, «поскольку банк столкнулся с повышенным оттоком средств вкладчиков, произошедшим в последние две недели, то есть сроки возврата кредитов не совпадают со сроками погашения обязательств по депозитам». Таким образом, банк просто не смог оперативно найти источники ликвидности, чтобы погасить эти обязательства.

Лариса Макаренко положительно отозвалась о последних действиях правительства по спасению банковского сектора, однако критически восприняла повышение ключевой ставки до 17%. Такой шаг, по мнению эксперта, поставил банки в крайне сложное положение:

— По сути, банки живут за счёт разницы между ставкой кредита и ставкой депозита. Теперь банки вынуждены поднимать ставки по депозитам, но вместе с этим вырастут и ставки по кредитам. Кого банки будут кредитовать по таким ставкам, непонятно. Найдётся немного желающих взять кредит под повышенный процент, а выплачивать проценты по депозитам всё равно придётся. Теперь банки вынуждены принять риски потери прибыльности с тем, чтобы сохранить ликвидность: они готовы предлагать высокие ставки, чтобы не потерять ликвидность, потому что понимают, что клиентская база может уйти и тогда вообще всё может рухнуть, — уверена Макаренко.

[:image:]

[:rsame:]

Если говорить о проблемном банке «Траст», то он попал в хорошие руки, полагает Лариса Макаренко. Ранее группа «Открытие» успешно провела оздоровление Русского банка развития, ВЭФК и банка «Губернский».

При этом ФК «Открытие», занимающаяся оздоровлением «Траста», в накладе не останется, ведь ей достанется крупная территориальная сеть и развитая клиентская база. «Эта группа усилит свои позиции в розничном секторе», — предсказала эксперт.

Между тем профессор кафедры международных финансов МГИМО Валентин Катасонов сомневается в том, что банку «Траст» обеспечено безоблачное будущее. Экономист не следит специально за судьбой этого финансового учреждения, однако от одного клиента «Траст» слышал, что там возникла довольно странная, по его мнению, ситуация:

[:image:]

— Мне один из клиентов банка рассказал, что там организована живая очередь на получение денег. О таком я ещё не слышал. Есть же определённые порядки процедуры погашения обязательств банком, находящимся в таком состоянии. Но чтобы была живая очередь, чтобы люди там чуть не ночевали, я в первый раз слышу. Наша жизнь интересна и непрогнозируема, — удивляется Валентин Катасонов.

По словам экономиста, его знакомый отказался ночевать в очереди за деньгами, махнув на всё рукой: «Да пропади всё пропадом, у меня там не такие большие деньги!» — пересказал Катасонов.

Профессор кафедры международных финансов МГИМО не взялся ответить на вопрос, кого ещё постигнет участь «Траста», сославшись на то, что не знает внутренних планов финансовых организаций. Зато Валентин Катасонов припомнил слова бывшего председателя Центрального банка России Сергея Игнатьева, в своё время заявившего, что три из четырёх обанкротившихся банков в РФ сделали это по собственной инициативе.

— Это такой своеобразный отъём денег у клиента, — сказал Катасонов. — Некоторые банкиры говорят, что вообще рыночных банкротств в России никогда не было, а все эти банкротства — это способ ограбления клиента. Если уж председатель Центрального банка это признаёт, то… Я вообще не держу деньги в банках — это опасно.

Однако Ларису Макаренко из «Рус-Рейтинга» очередь в «Трасте» не удивила, поскольку это, с её слов, типично для банка, испытывающего дефицит «живых денег»; такая ситуация скоро завершится, ведь банк на самом деле не стал банкротом и не прекращал свою операционную деятельность.

[:same:]

— Неправильно поступает тот, — сказала Макаренко, — кто не имея острой потребности в деньгах, поддаваясь панике, во что бы то ни стало хочет забрать свой вклад. Такой человек как минимум зря тратит время и нервы в очередях, а также усугубляет проблемы самого банка.

Эксперт высказала мнение, что волна паники на банковском рынке стала спадать, поэтому очередного крупного банкротства в ближайшее время не предвидится. «Риски банкротства крупных игроков снижают меры предпринимаемые правительством, которое обещает ликвидность», — добавила Лариса Макаренко. По её мнению, россияне могут смело делать вклады до 700 тысяч рублей, выбрав любой банк, входящий в систему страхования вкладов.

Добавим, что Центробанк выделит банку «Траст», оздоровлением которого займётся ФК «Открытие», кредит в размере 127 миллиардов рублей сроком на 10 лет. При этом Агентство по страхованию вкладов (АСВ) предоставит «Открытию» заём на поддержание ликвидности банка в размере до 28 миллиардов рублей сроком на 6 лет. Такие меры, как предполагается, должны обеспечить «Трасту» бесперебойное проведение расчётов. Все клиенты банки смогут пользоваться его услугами в обычном режиме.

[:wsame:]