Микрозаем и макродолг. Журналистка "Собеседника" испытала легкие деньги на себе

Расследование Sobesednik.ru: сколько «наваривают» на микрозаймах кредитные организации и как они обманывают россиян.

За минувший год объем микрозаймов, которые сделали россияне, увеличился почти в 3 (!) раза. Это легко объяснимо: доходы у большинства падают, цены, наоборот, растут. А деньги брать откуда-то нужно.

Потенциальных заемщиков пугает одно: проценты и штрафы у «ростовщиков» невероятно высокие, а методы воздействия их коллекторов крайне жесткие. Вспомнить хотя бы недавние истории с поджогами и изнасилованием. Но с другой стороны, надо же как-то выкручиваться от зарплаты до зарплаты...

Корреспондент Sobesednik.ru попробовала взять микрозаем и убедилась: устоять против соблазна «быстрых» денег сложно.

Взял 5 тысяч — и попал

Самый легкий способ получить микрокредит, не вставая со стула, – сделать это в интернете. Деньги придут на яндекс-кошелек или кредитную карту. Оформление займа онлайн занимает 10–15 минут. Заемщик регистрируется на сайте, указывает в анкете паспортные данные, место регистрации, проживания, работы, номер мобильного телефона и сумму, которую хочет занять.

Все предельно быстро и просто, как и обещает реклама. Подписывать, конечно, ничего не нужно. Надо только поставить галочку рядом с «Согласием и обязательствами заемщика». Вот тут и начинается самое интересное. Соглашаясь с «обязательствами», человек дает право микрокредитной организации передавать свои контактные данные третьим лицам для осуществления ими «действий, направленных на взыскание просроченной задолженности по договору». Иначе говоря, подтверждает, что не против, если в случае просрочек по займу за него сразу возьмутся коллекторы. А еще фактически расписывается в том, что микрофинансовая организация (МФО) может без суда списать задолженность с его кредитной карты. И это не всё...

Есть еще штрафные санкции, но, чтобы найти на сайте информацию о них, нужно сломать глаза. «Если будет допущена просрочка, сумма задолженности пересчитывается по ставке 1,85% в день», – сообщают кредиторы. Вроде бы 1,85% – скромная цифра, но умножаем на количество дней в году и получаем 677% годовых. Взял 5 тысяч рублей, не вернул вовремя и попал, не выходя из дома, на 2800 рублей за месяц.

«У нас сейчас акция»

Большинство заемщиков получают микрокредиты по старинке – в офисах МФО (они раскинули свои сети по всей России). Долго искать такой в Москве не пришлось. Он оказался в пяти минутах ходьбы от редакции Sobesednik.ru около станции метро «Савеловская».

В офисе не было свободных мест. Пришлось немного подождать. Кермен (так звали моего менеджера) встретила меня как родную. Рассказала, что нужен паспорт и второй документ – СНИЛС, ИНН или водительские права, – что одобрение моей заявки займет всего полчаса и я смогу уже сегодня получить денежный перевод от их компании в кассе коммерческого банка.

[:image:]

– Вам повезло, у нас сейчас акция, даем деньги под минимальный процент, – заливалась соловьем Кермен. – Минимальная сумма – десять тысяч рублей, платежи у вас будут минимальные.

Она предложила мне 10 тысяч рублей на 2,5 месяца, «минимальный» платеж по займу составлял 2750 рублей два раза в месяц. Сумму переплаты Кермен озвучила так тихо, что я не расслышала, подсчитала потом дома и ужаснулась... 13.750 рублей! От вопроса, под какой процент дадут заем, Кермен деликатно ушла.

– Он индивидуальный. Вы его увидите при составлении заявки. Может, у вас все-таки есть какой-нибудь документ? Не думайте, берите. У меня была такая клиентка. Боялась, взяла на следующий день и теперь постоянно ко мне ходит. А во второй раз мы вам дадим уже сумму до 100 тысяч рублей!

Кермен произнесла это с таким счастливым придыханием, что, если бы у меня был с собой паспорт, я бы наверняка заняла эти десять тысяч. Взять текст договора домой менеджер не дала, почитать – тоже.

Показать документ согласился постоянный заемщик конторы москвич Александр. Оказалось, «минимальный» процент – это от 200 до 300% годовых, а в случае задержек и неуплаты «быстрый» долг так же быстро, без суда, переходит к коллекторам. Это прописано в отдельном пункте.

– Они у них очень злые, это вам не банк, – предупредил Александр. Он получил микрокредит 30 тысяч рублей и должен вернуть 66 тысяч рублей. – Но у меня просрочка в банке, и везде мне отказывают, а тут дают. На что брал? Надо за ремонт машины заплатить. Больше перехватить негде.

«Должен же кто-то за Сирию расплачиваться»

В крохотном офисе МФО в торговом центре на станции метро «Петровско-Разумовская» сидела одна девушка-клиентка, но за пять минут в коридоре выросла очередь из семи человек. Пенсионер, домохозяйка и молодые люди лет 25–30 терпеливо ждали. Правда, тут все было быстрее и проще.

Для оформления требовались только паспорт и номер мобильного телефона. Договор мне тоже не показали и процент по займу не назвали, нехотя огласили штрафные санкции – 2% в день. Менеджер, молодой парень, был ненавязчив: на «Петровско-Разумовской» всегда много народа, заемщиков и без меня хватает.

– При повторном займе у вас будет скидка, – вяло заметил он.

Изучив информационные материалы, я поняла, что при повторном займе фигурируют те же суммы, так что скидка – стопроцентное вранье. Брать заем я все равно не собиралась и переключилась на «коллег». Раньше думала, что люди берут микрокредит под бешеные проценты и загоняют себя в кабалу, только когда приперло. Я была не права. Никто в нашей очереди не брал деньги, например, на лекарства ребенку. Все занимали «на жизнь».

– Первый раз пришел, – рассказал интеллигентный мужчина лет тридцати. – В майские отдохнул на природе и не рассчитал. Мне и надо-то всего три тысячи на пару дней. Один раз занять, считаю, можно. Сколько должен? Не помню уже: то ли 3300, то ли 3400...

25-летний москвич Андрей – единственный, кто пришел не занимать, а отдавать. Он постоянный клиент МФО. Говорит, берет каждый месяц, потому что его зарплаты в 35 тысяч рублей не хватает.

– У меня одна бритва импортная стоит 3500 рублей, а другие меня по качеству не устраивают, – рассуждает он. – Опять же девушку надо куда-то сводить. Продукты дорогие, одежда тоже, к тому же я курю. Дорого стало жить – а что вы хотите? Должен же кто-то за Сирию расплачиваться...

/Мнение эксперта

Павел Медведев: Людей заталкивают в МФО

В марте Центробанк попытался навести порядок на рынке и ввел ограничение: проценты по микрокредиту не должны превышать сумму взятых в долг денег больше чем в 4 раза. Что еще нужно сделать, чтобы россияне окончательно не погрязли в долгах, рассказывает финансовый омбудсмен Павел Медведев.

– Осчастливлены ли наши граждане ограничениями ЦБ? Нет, и не надо было этого делать. Не стоит пытаться регулировать цену на микрокредиты, пока мы не сняли потребность граждан в деньгах.

[:image:]

Почему люди берут эти кредиты? Потому что цены выросли, зарплаты не хватает, надо платить основной кредит, а нечем. Нужна реструктуризация, а банки на нее не соглашаются. Людей заталкивают в МФО, а потом сокрушаются: почему они, бедные, берут под такие грабительские проценты? Сначала нужно решать фундаментальные задачи. У нас, например, до сих пор нет института банкротства. Вместо него – фикция.

[:wsame:][:wsame:]