Как спасти свои деньги, если у банка отобрали лицензию?
На минувшей неделе ЦБ отозвал лицензию у банка «Пушкино». История получилась достаточно громкой — у банка есть филиалы в 73 городах двадцати пяти регионов России. Что будет дальше со сбережениями пятидесяти тысяч вкладчиков банка?
На минувшей неделе ЦБ отозвал лицензию у банка «Пушкино». История получилась достаточно громкой — у банка есть филиалы в 73 городах двадцати пяти регионов России. Что будет дальше со сбережениями пятидесяти тысяч вкладчиков банка?
Кто сколько получит
Вкладчики, естественно, сперва начали паниковать. Но потом все они получили смс-оповещения от Агентства страхования вкладов (АСВ). В смс-ках рассказывалось — когда их известят, куда обращаться за компенсацией. Получалось, что скоро. Оно и понятно: схема эта отлажена давно.
— Конечно, неприятно оказаться вкладчиком банка, у которого отозвали лицензию, — рассказывает «Собеседнику» заместитель Генерального директора АСВ Андрей Мельников. — Но паниковать не стоит. За всю десятилетнюю историю функционирования системы страхования вкладов не было ни одного сбоя, и все вкладчики получили причитающееся им страховое возмещение. Система страхования вкладов устроена таким образом, что ни один банк не может получить права работать с физическими лицами, пока не вступит в систему.
Банки ежемесячно отчисляют 0,1% общей суммы всех своих вкладов в этот фонд. Вкладчикам банка «Пушкино» Агентство выплатит более 20 млрд. руб. Это самый крупный страховой случай за последние годы. Но средств в фонде АСВ достаточно и для более серьезных выплат. Сегодня в этом фонде 212 млрд. руб. Что касается отзыва лицензии, то особого всплеска банкротств мы тоже не наблюдаем: за 2012 год было отозвано всего 14 лицензий, в текущем году — тоже 14. Как правило, основной поток обращений за выплатой страхового возмещения приходится на первый месяц. Но можно и не торопиться: за выплатой люди могут обращаться в любое удобное время — до окончания ликвидационных процедур в банке. Они занимают, как правило, 2 года.
Правда, под возмещение от государства подпадает строго 700 тыс. рублей от всей суммы средств в банке. Все, что свыше — в порядке общей очереди в процессе банкротства. Впрочем, в этой очереди вкладчики стоят первым номером.
— 700 тыс. рублей каждый вкладчик получит с учетом всех процентов, которые ему должны были быть начислены в течение срока вклада. — продолжает Андрей Мельников. — Не важно, сколько у гражданина было вкладов, один или несколько, был ли один из них на сумму менее 700 тысяч, а другие, например, превышали эту цифру, на руки он получит не более 700 тыс. рублей по всем вкладам в день обращения. А вот если на этих счетах хранилось денег больше, то остальные средства вкладчик получит в рамках ликвидационных процедур — как и в том случае, если сумма одного вклада была выше 700 тыс. руб. Выплаты в рамках процедуры банкротства начинаются примерно через год после закрытия банка. Вкладчики считаются кредиторами первой очереди, чего, увы, не скажешь про юрлица — они не получают страховое покрытие от государства.
АСВ, становясь ликвидатором банка, по действующему закону, ставит их в третью очередь кредиторов. Таким образом, они смогут получить свои деньги только в процессе процедуры банкротства, и то если у банка было имущество, которое можно продать и выручить за него деньги.
Первые признаки беды
Понятно, что вкладывая деньги в средний (или маленький) банк, вы должны понимать (и принимать на себя) некоторый риск затеянного предприятия. Он возрастает, если вы видите, что проценты по вкладам у банка выше средних на рынке, а по кредитам — ниже. То есть, ваш банк явно рискует, а с ним — и вы. В любом случае держать больше одного счета в одном банке не рекомендуется, особенно если сумма сбережений на этих счетах превышает заветные 700 тыс. руб.
Это — общие советы. Но ведь есть и конкретные признаки неблагополучия каждого банка. Взять хоть тот же «Пушкино». Осенью прошлого года прошла реорганизация банка, и практически сразу же у его клиентов начались проблемы. Начали закрываться офисы в разных городах, вовремя не выдаваться заранее заказанные суммы вкладов, появились необоснованные отказы в кредитах... В общем, «штормило» еще с начала года. Странно, почему уже тогда не разбежались все клиенты. А совсем плохо стало в сентябре этого. Вот краткая хроника «пикирующего» банка:
28.09.2013 Егор Березин, г. Красноармейск: «Не отдают деньги со вклада. Пудрят мозги пожилым людям, гоняя из одного отделения банка в другой, не дают снять деньги со счета на лечение».
28.06.2013, Василий Кузьмич, г. Ижевск: «Месяц назад довложил на свой вклад пенсию, и только сегодня неожиданно узнал, что филиал банка в городе Ижевске закрывается. И мои деньги переведут в какой-то другой город. Теперь мне за ними надо будет ехать после окончания срока договора. Иначе все причитающиеся мне по вкладу проценты просто "сгорят" как при досрочном расторжении договора. Стоимость билета в оба конца выше причитающихся мне процентов».
27.06.2013 Егор, Москва: «В начале мая (т. к. приближался срок окончания действия моей карты) поинтересовался в банке: когда подать документы на замену? Сказали, что недели за три до окончания срока. Подал заявку 29 мая. Сегодня приехал в банк и спросил, где моя карта. Так ничего вразумительного не сказали. Пытались дозвонится в Новосибирск, объясняя это тем, что карточка придет оттуда. Не дозвонились!!! В общем, не могу ни снять, ни внести деньги. Работал с этим банком несколько лет, держу в нем счет филиала, но с нового года банк просто стал отстой. Надо бежать из него»».
24.05.2013 г. Павлова Наталья, Москва. «Год назад просила пояснить недоплату процентов по двум вкладам — рублевому и валютному — на общую сумму более 6 тыс. руб. Пояснений не дают, с недоплатой согласны, но компенсировать неправильный расчет не собираются! Письменные обращения игнорируют!»
13.05. 2013г. Игорь Иванович, г. Сургут. «Месяц назад объявили о закрытии офиса банка "Пушкино" в Сургуте. При этом сообщалось, что вклады будут выплачены с процентами. А теперь вдруг выясняется, что если захочешь получить деньги до "переезда" банка, проценты выплатят по принципу вклада "до востребования" — якобы пришло новое указание. И еще предлагается второй вариант: написать доверенность на перевод денег из тюменского филиала (туда уходят все вклады после закрытия офиса в Сургуте) на счет в какой-либо другой банк. Но где гарантия, что этот перевод будет осуществлен в срок? Не придется ли мотаться в Тюмень, а это 15 часов на поезде? Да и другой банк наверняка от моего вклада отстегнет свой процент...»
11.04.2013 г. Павел, Владивосток: «Кредитовался в банке "Пушкино" в г. Большой Камень (Приморский край), банк закрылся и переведен во Владивосток, о чем не предупредили».
Аналогичные истории есть у клиентов этого банка в Иваново, Туле, Оренбурге, Мытищах, Королеве и т.д. А в сентябре этого года к этим грустным историям прибавились и проблемы юрлиц: по всей стране банк «Пушкино» принимал платежи, списывал деньги со счетов компаний, но адресатам платежей их не переводил... Вот такая агония банка.
Список отобранных по конкурсу банков-агентов где люди смогут получить свои деньги: ОАО «Сбербанк России», ВТБ 24 (ЗАО), ОАО «Россельхозбанк». Подробная информация о перечне подразделений банков-агентов и режиме их работы, а также о распределении вкладчиков по банкам-агентам будет размещена 11 октября 2013 года на сайте АСВ (www.asv.org.ru) и в «Российской газете». Кроме того, все клиенты ликвидированного банка должны снова получить смс-оповещение.
А уже 14 октября должны начаться выплаты возмещений вкладчикам банка «Пушкино». Процедура получения денег простая. Надо прийти в банк-агент, заполнить там специальную анкету-заявление (или заранее распечатать ее с сайта АСВ и заполнить дома) и сразу, на месте, получить деньги. Если ваш вклад превышает 700 тыс. руб., то тут же заполните еще одно заявление, но эти деньги вам придется уже ждать.
Среди вкладчиков лопнувшего банка немало тех, кто брал там кредиты. Как и кому их теперь выплачивать — вопрос не праздный. Как пояснили «Собеседнику» специалисты АСВ, граждане, которые платили проценты по кредиту в банке «Пушкино», должны обратиться к временной администрации банка за разъяснениями, каким образом им нужно погашать свой кредит. Советуем не затягивать с таким обращением: как показывает практика, даже если банк лопнул, кредит вам все равно придется вернуть. С процентами.
Смотрите фотогалерею 5 главных признаков того, что банк скоро лопнет [ФОТО]
Как Игорь Сечин смог оформить свой уникальный кредит
и другие материалы по теме КРАХ ВЕДУЩИХ РОССИЙСКИХ БАНКОВ
