Как отличить легальных микрокредиторов от бандитов
Про микрофинансовые организации ходит много страшилок. Как отличить легальную МФО от нелегальной?
«Возникла необходимость взять небольшой заем, но про микрофинансовые организации (МФО) столько страшилок ходит... Объясните, как отличить легальную МФО от нелегальной. И правда ли, что процентная ставка по микрозаймам стала меньше?»
Вадим, Омск
По каким ключевым признакам можно определить, что микрокредитная организация легальная, рассказывает директор департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков:
– Очень важно знать, что МФО могут называться только организации, состоящие в Государственном реестре микрофинансовых организаций, который ведет Банк России. Реестр можно найти на сайте Банка России cbr.ru. Чтобы облегчить гражданам поиск, Банк России в сотрудничестве с компанией «Яндекс» ввели маркировку МФО в поисковой выдаче по соответствующим запросам. Если это МФО – пользователь увидит зеленый кружок с галочкой, при наведении курсора выпадает ссылка на реестр Банка России.
Сейчас для МФО установлены достаточно жесткие правила и ограничения, защищающие интересы потребителей. За соблюдением этих правил и ограничений следит Банк России. А вот деятельность нелегальных кредиторов, увы, никак не регламентируется, не регулируется и не контролируется. Нелегальные кредиторы не соблюдают установленных законодательством ограничений по полной стоимости кредита (займа), по начислению процентов, а также штрафов и пеней. При займе у нелегального кредитора долговая нагрузка гражданина может оказаться неподъемной, и защитить его права Банк России не сможет (эта ответственность лежит на правоохранительных органах).
В настоящее время вступившими в силу законодательными изменениями установлено предельное значение полной стоимости кредита (займа) и вводится ограничение ежедневной процентной ставки – 1,5% в день. С 1 июля 2019 года максимальная процентная ставка составит 1% в день. Таким образом, уже этим летом стоимость займа в годовых процентах не превысит 365%. Важно помнить, что «заем до зарплаты» выдается не на год, а на срок до 30 дней. При этом действуют также ограничения предельной задолженности гражданина по кредитам (займам), взятым на срок не более 1 года: начисленные на такой кредит или заем проценты, неустойка (штрафы, пени), иные меры ответственности, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, не могут превышать сам долг более чем в 2,5 раза. После достижения этого предела начисление процентов, других платежей, неустойки и других мер ответственности должно быть прекращено.
С 1 июля 2019 года ограничение составит 2-кратную сумму займа, а с 1 января 2020 года – 1,5-кратную. Например, если гражданин взял в МФО 10 тысяч, он в любом случае отдаст не более 25 тысяч (10 тысяч – долг, 15 тысяч – проценты, неустойка, иные платежи).
* * *
Материал вышел в издании «Собеседник» №19-2019 под заголовком «Как понять, что МФО легальная?».