Как мошенники навязывают вам чужие кредиты

15 июля приходит мне странноватая СМС: «Мы приобрели право требования вашего долга по договору EOS №… Ваш новый номер договора для оплаты №...» И подпись: ООО «Феникс». Телефон дан официальный, как на сайте.

«Мы приобрели право требования...»

Что за чушь, думаю. Никаких дел ни с каким EOS (коллекторское агентство, как и «Феникс». – Авт.) у меня отродясь не было. А уж тем более долгов. С последним кредитом я распрощалась лет 10 назад, с тех пор – ни-ни. Разве что пару тысяч иногда оплачу с кредитной карты, но потом тут же и положу обратно.

В общем, проигнорировала странное сообщение.

Не прошло и 10 дней, как приходит вторая СМС: «Суд, новый кредитор или выгодные условия выплаты долга – 541.044,83 р. – выбор за вами». И снова подпись: ООО «Феникс». И телефон опять-таки официальный.

Во, думаю, как: аж полмиллиона, оказывается, мне приписали. И как теперь доказывать, что я не верблюд? Сколько таких случаев, когда на скан паспорта граждан, случайно попавший к мошенникам, они брали на этих людей кредиты – в банках или МФО. И сколько потом несчастные имели проблем с коллекторами, пока разбирались… Но там речь шла о небольших суммах. А тут целых 500 тысяч.

В конце августа новая СМС: «Рассрочка выплаты долга предлагается не всем. Хотите быть следующим?» Та же подпись, тот же телефон…

В сентябре стали звонить. Телефоны были уже мобильные. Программа «Защитник» их заблокировала. Обращение, впрочем, «Защитник» записал (кстати, просто Елена, без отчества, как полагается в таких случаях): «Алло, Елена, здравствуйте, слышно меня? Если есть возможность, то, пожалуйста, передайте контакты ООО «Феникс». Ждем звонка в кратчайшие сроки. По номеру 8-800-333-29-92. Всего доброго. До свидания».

Кому передать? Чьи контакты? Телефон, как видите, указан снова официальный «Феникса». Перезваниваю на тот мобильный, который заблокировал «Защитник», – тоже «Феникс».

Единственное объяснение, которое, как думают специалисты, может быть в таком случае – это или технический сбой, или и впрямь кто-то из мошенников заполучил мои паспортные данные и оформил кредит якобы на меня, но денежки получил сам, оставив мне долги...

Как противостоять?

На сайте «Феникса» много про то, как оплатить, но вот как им претензию отправить – абсолютно непонятно.

Позвонила в Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. Наша газета давно сотрудничает с этим фондом, его управляющий дал много полезных советов читателям о том, как избежать обмана, как вернуть деньги, потерянные в пирамидах, и т.д.

– Первым делом надо запросить на сайте госуслуг свою кредитную историю, – советуют представители фонда. – Дважды в год это можно сделать бесплатно. Из полученной информации будет ясно, есть у вас непогашенные кредиты или нет. Бывает и так, что человек забыл про какой-то заем. Но обычно такая забывчивость присутствует, когда дело касается небольших сумм.

Во-вторых, – продолжают эксперты, – в ситуациях, которые могут оказаться спорными, лучше с самого начала формализовать свои отношения с организацией. То есть писать запросы, оставлять себе копии и просить проставить на них дату приема. Наконец, стоит обратиться непосредственно к коллекторам. Причем не ограничиваться простым разговором с администратором на стойке ресепшен. Фиксируйте все итоги таких бесед: если в фирме проверили, что у вас нет задолженностей, пусть выдадут об этом справку и т.п.

Но самое главное, что вы должны узнать: если есть кредит, а вы о нем ничего не знали, то надо понять, где именно вам его якобы выдали. Некоторые МФО выдают небольшие займы дистанционно по фотографии паспорта. К сожалению, возможность оформления займов по копиям чужих документов сегодня не исключена. В этом случае важно как можно раньше подать официальное заявление, что вы никакого отношения к займу не имели и денег не получали. Скорее всего коллекторы проверят информацию и от вас отстанут, но в некоторых случаях доказывать, что человек ни при чем, приходится в суде. В этом случае собранные вами документы, переписка с коллекторами будет очень полезна.

Но если, по данным БКИ, никаких долгов нет, то вполне вероятна другая история. Кто-то взял кредит, потом решил его не отдавать, а перед тем как пропасть, поменял контактный телефон на чужой. Поэтому коллекторы обращаются к человеку, который не только кредитов не брал, но и никаких документов по «долгу» не получал. То есть письма с предупреждениями пошли одному человеку, а названивают коллекторы совсем другому.

Наконец, есть вероятность, что ошибочные телефоны могли быть указаны в результате каких-либо технических сбоев в компаниях EOS или «Феникс». Косвенным подтверждением возможности подобного варианта могут оказаться несколько сообщений в интернете о получении аналогичных СМС-сообщений, которые появились прошедшим летом. Мы нашли по крайней мере три подобные истории, – заключают в фонде.

полезно знать

На кого куда жаловаться

• На банк или МФО – в Центробанк.

• На коллектора – в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) и Роспотребнадзор.

• На «черных коллекторов» – в полицию.

алгоритм защиты

Если кредита не брали, но вернуть его требуют…

• Попросите коллектора прислать документы, подтверждающие долг.

• Проверьте полномочия коллектора (есть ли компания в госреестре).

• Проверьте свою кредитную историю (сделайте запрос в БКИ). Узнать, в каком именно бюро находится ваша, можно на сайте ЦБ: вдруг на вас оформили еще кредиты, о которых вы не знаете.

• Если уверены, что имеете дело с мошенниками, напишите заявление в полицию. Затем обратитесь в организацию, которая выдала кредит, и подайте заявление с просьбой аннулировать мошеннический договор (не забудьте приложить и копию заявления в полицию).

• Бывают случаи, когда мошенники для достоверности оформляют на вас и сим-карту. На всякий случай запросите операторов, не оформлен ли на ваше имя еще и незнакомый номер.

важно!

Внимание: WhatsApp

• В последнее время активизировались мошенники, которые используют WhatsApp. Вам, к примеру, приходит сообщение от кого-то из хорошо знакомых людей с просьбой выручить деньгами (в долг). Это – взлом чужого аккаунта. Прежде чем помогать другу деньгами, позвоните (именно позвоните, а не пишите ответное сообщение в WhatsApp) ему и уточните, действительно ли это он просил о помощи. В противном случае вернуть ваши средства уже не удастся.

• Если по тому же WhatsApp вам пришло невинное сообщение от знакомого с просьбой проголосовать за кого-то из его близких, также не торопитесь откликаться на просьбу. Сначала все уточните. Потому что именно так взламывают ваш аккаунт: вы пройдете по ссылке, у вас запросят телефон, потом попросят заново сопрячь с ним WhatsApp. Ну а дальнейшее изу-чение ваших паролей и другой персональной информации лишь дело времени.

комментарий НАПКА

Не бойтесь обращаться к коллекторам!

Моя ситуация разрешилась. Настоящим должником оказалась моя полная тезка, правда, она живет в другом регионе и дата рождения у нее иная. Но как у коллекторов оказался мой телефон? Комментирует пресс-служба Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА):

– Коллекторские агентства работают исключительно с персональными данными клиентов (ФИО, телефон и т.д.), полученными от первичного кредитора – банка или МФО. Именно им еще до передачи данных стоит тщательнее проверять заявки на наличие признаков мошенничества.

Кроме того, как отмечали СМИ, некоторые кредиторы (к примеру, МФО) сознательно вводят в заблуждение должников, работая с ними от имени посторонних коллекторских агентств, не имеющих отношения к долгу. В таких случаях гражданину стоит уведомить организацию, которая отправляет ему сообщения, о том, что он не имеет отношения к долгу. А также направить официальное обращение через сайт НАПКА. Все обращения рассматриваются контрольным комитетом ассоциации и при наличии признаков правонарушения передаются в правоохранительные органы. На обращения от граждан члены НАПКА стараются реагировать оперативно: доля повторных обращений к нам стабильно не превышает 0,5%.