Микрокредиты смогут объявлять кабальными из-за возраста и здоровья кредитора
Как работают микрозаймы сейчас и что нового может вскоре появиться в правилах заключения и расторжения таких сделок
Как работают микрозаймы сейчас и что нового может вскоре появиться в правилах заключения и расторжения таких сделок.
Из определения микрофинансовой организации (МФО), содержащегося в одноименном законе, следует, что главным отличительным признаком такой организации помимо возможности оказания финансовых услуг является внесение в госреестр финансовых организаций. Это важно, и это нужно всегда проверять.
Само понятие «микрозайм» в законе описано как любой заем в сумме, не превышающей один миллион рублей. С точки зрения размера различать понятия «кредит» и «микрозайм» для простого населения не нужно: берете энную сумму — и возвращаете с процентами. Другое дело — сроки, величина процентов и порядок предоставления таких займов: чаще всего практически никаких документов не нужно представлять, чтобы «занять деньжат до получки». А вот на этих частностях граждане и попадаются на «долговую удочку».
Исходя из указанного закона, а также законов о потребительском кредите и защите прав потребителей, МФО должны предоставлять полную и достоверную информацию о порядке и условиях, о правах и обязанностях гражданина, связанных с получением микрозайма.
Не нужно забывать главный постулат: договор, сделка — это соглашение двух сторон. Все, что вы подписали в ясном уме, нужно будет исполнять.
Вам должна быть предоставлена полная и достоверная информация обо всех условиях договора. В соответствии с законом РФ о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, должны применяться общие положения Закона, в частности — о праве граждан на предоставление информации, а если дело дойдет до спора:
- об ответственности за нарушение прав потребителей;
- о возмещении вреда;
- о компенсации морального вреда;
- об альтернативной подсудности;
- об освобождении от уплаты государственной пошлины.
Вместе с тем закон сурово наблюдает за МФО и нередко становится на сторону заемщика и снижает размер взыскиваемых процентов в досудебном порядке, а то и вовсе расторгает договор. Наиболее частые основания — в связи с предоставлением заемщику заведомо ложной информации о размере процентов и в связи с недобросовестностью организации при истребовании долга с заемщика. Кроме того, договор такого займа может быть признан недействительным и вследствие обмана, к чему приравнивается и неполное раскрытие информации по условиям микрозайма/кредита.
Также расторгнуть договор можно и в связи с тем, что сделка будет в суде признана кабальной по статье 179 Гражданского кодекса. В данный момент там есть такое определение кабальности: сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась.
В июле 2017 года Минтруд подготовил законопроект, в котором авторы поправок планируют расширить это понятие. Помимо бедственного финансового положения, как сейчас, предлагается включить в определение кабальной сделки отсылку к возрасту (слишком юный или пожилой человек до конца не осознает последствий своей подписи на договоре), серьезным проблемам со здоровьем (например инвалидности, которая делает человека не способным сопротивляться). В таком случае обманутые граждане также смогут добиваться расторжения договора в суде. При этом доказать нужно будет уязвимость своего положения именно в момент подписания бумаг.
При «победе» в суде также можно будет расчитывать и на компенсацию морального вреда, расходов на оплату услуг адвоката, а также на штраф в размере 50% от суммы за нарушение ваших прав как потребителя услуг МФО.
