Вложись и без штанов окажись: как обманывают желающих разбогатеть

Как мошенники наживаются на желании россиян разбогатеть, разбирался Sobesednik.ru. 

Школы финансовой грамотности

Стать богатым быстро и без усилий мечтают многие. Именно на это стремление россиян делают ставку мошенники. И они неистощимы на выдумку новых изощренных вариантов отъема денег.  

Популярная нынче тема: в школах вводят такой предмет, в регионах проводят семинары для граждан, Минфин разработал целый учебно-методический комплекс, помогающий людям лучше разобраться в механизмах финансовых рынков… Но и мошенники, конечно, не дремлют.

Самый популярный вид разводки. Набирается группа желающих обучиться («учителя» кивают на Минфин – мол, получите сертификат ведомства). За занятия ученик должен, само собой, заплатить...

А дальше – все как по нотам. Несколько банальных уроков, где дают не менее банальные советы. Потом раздают ученикам тот самый «сертификат Минфина» – простую бумажку, напечатанную на принтере… Это самый простой вид финансового мошенничества.

– Это сертификаты «удачливого рыболова», не более того. Для настоящего документа у фирмы должна быть образовательная лицензия, надо утверждать программу и т.д... Все это вряд ли смогут представить мошенники, – объясняет известный финансовый консультант Сергей Хестанов. – В России сегодня есть несколько официальных программ по развитию финансовой грамотности населения. Одну из них курирует ЦБ, другую Минфин. В процессе участвует и Минобразования – уже отобраны несколько пилотных регионов, где в школах факультативно преподают финансовую грамотность…

«Выгодные» инвестиции

Жалобы от обманутых граждан идут из всех уголков страны. В Обнинске женщина, которую мошенники убедили, что она – «перспективный сотрудник биржи», вложила непонятно во что четверть миллиона рублей (которые взяла в кредит). В Петербурге расследуют такое уголовное дело: мошенник убедил клиентов «выгодно вложить» крупные суммы в его инвестиционный фонд. Один из граждан вложился на 1,5 млн руб., другой – без малого на 4 млн. А деньги осели на депозитах мошенника. В Благовещенске возбуждено целых 5 уголовных дел – там 37 жителей Амурской области пострадали на 55 млн руб., купив векселя столичной «Финансово-торговой компании»… И таких случаев множество.

Схема – простейшая. Вам звонят по телефону из якобы крупной финансовой компании. Предлагают инвестировать средства, уверяя, что депозиты – вчерашний день, гораздо выгоднее приобретать акции или векселя.

Вы соглашаетесь. У вас появляется куратор, который уверяет, что самим вам не нужно знать тонкости работы брокера, он проведет вас по этому темному лесу. Только надо купить специальную программу (естественно, у него. Средняя цена – 7 тыс. руб.) и установить ее на компьютер. Потом появляется другой куратор, который обещает помочь в создании платформы на базе этой программы. Нужен только паспорт, банковская карта и т.д. И тут уже начинается основная разводка: для большей прибыли нужны большие вложения. Человек вкладывает и вкладывает, залезая в долги… Стоит ли объяснять, чем заканчивается такой опыт «работы на бирже»?

– Всегда надо внимательно изучать, кто является провайдером услуги, – предостерегает Сергей Хестанов. – Кроме того, никто не отменял здравого смысла. Все эти истории сродни ситуации, что человек закончил летные курсы, немного научился водить самолет и тут же сел управлять суперсовременным истребителем. Едва ли он далеко улетит. То же самое и с финансовой грамотностью.

Кто еще

Беда ничему не учит? 

По оценкам ЦБ, недавно рухнувшая компания «Кэшбери» (хоть она и не является брокерской) нанесла ущерб на 3 млрд руб. Но не дожидаясь обещанных 1 декабря выплат, вкладчики «Кэшбери» стали переводить деньги в очередную компанию основателя пирамиды Артура Варданяна – GDC.

Лжеброкеры

По статистике международной юридической компании «Щит и меч», которая помогает пострадавшим от недобросовестных брокеров вернуть потерянные средства, за 5 лет к ним обратились за помощью клиенты 300 фирм. Как уверяют в «Щите и мече», на 1 лицензированного игрока рынка приходится как минимум 38 мошеннических фирм.

Схема похожа на предыдущую – вам «подсказывают», куда лучше инвестировать деньги. Все эти серые «форекс-кухни», «бинарные опционы» и т.д. собирают с доверчивых россиян даже не миллионную, а миллиардную прибыль.

Популярны среди желающего разбогатеть населения и инвестиции в криптовалюты. Тут мошенничество расцвело таким пышным цветом, что даже консервативный Минфин еще год назад разместил на своем сайте предупреждение: не верьте «государственным» программам (таковых нет), которые предлагают повысить ваш достаток за счет инвестирования в криптовалюты. В частности, ведомство указывает на рекламу несуществующей программы ГОПРИН, на то, что сайты многих мошенников могут быть схожи дизайном с сайтом Минфина...

– Если с вами работает брокерская компания из топ-10 списка, вряд ли там что-то плохое предложат, – призывает к осмотрительности Хестанов. – Если это банк из топ-30, тоже едва ли вас там обманут. В остальном должен помочь здравый смысл. Кстати, у нас действует много компаний, которые предлагают услуги из офшорных юрисдикций, которые исключают судебную защиту в России. Важно понимать: если вы отправили деньги в офшор, обратно сможете их получить только при наличии доброй воли владельца фирмы.

 Сам себе математик

– Чудес не бывает, – напоминает простую истину Сергей Хестанов. – По доходности надо ориентироваться на банковские ставки по депозитам, доходность ОФЗ (облигации федерального займа). Скажем, если сейчас за ОФЗ дают 9%, значит, 13% – это приемлемый процент дохода. Если коммерческая фирма предлагает вам 15% – уже возникают сомнения. 20% – едва ли стоит соглашаться. А уж если речь заходит о 56%, то и разговаривать не стоит: если у человека бизнес, который приносит ему 56% прибыли, зачем ему какие-то граждане со своими вкладами? Деньги – это такой же товар, и на него есть цена, это и есть процентная ставка.

На грани закона

Пострадавшие от финансовых мошенников, как правило, хотят вернуть свое. И тут им на помощь приходят юристы.

– Они очень активно рекламируют свои услуги – по ТВ, в СМИ, по интернету… Люди к ним приходят, и они берут 5-10-15-20 тысяч рублей за консультацию и подготовку документов (но даже не проверяют, есть ли у человека основания обратиться за компенсацией), а потом направляют этих людей к нам, – говорит Марат Сафиулин, управляющий Федеральным общественно-государственным Фондом по защите прав вкладчиков и акционеров (именно эта организация выплачивает компенсации пострадавшим от пирамид). – По сути ничего противозаконного они не делают. Проблема лишь в том, что мы работаем бесплатно (и они это знают, как знают и то, что у нас есть уполномоченные организации в каждом субъекте Федерации, которые так же не берут за эти услуги денег), и максимум, что мы можем выдать людям – 25 тыс. руб. (ветеранам ВОВ – 250 тыс. руб.). То есть они заставляют людей платить за то, что им полагается бесплатно. 

Можно ли вернуть деньги

Changeback (возвратный платеж) – процедура международных платежных систем, если получатель денег оказался мошенником. Опротестовать транзакцию должен банк-эмитент. И хотя многие банки на нее идут с большим трудом, вполне реально добиться того, чтобы она была проведена. Правда, придется предоставить доказательства, подтверждающие мошеннические действия брокера. Кроме того, вернуть деньги можно лишь в том случае, если вы оплачивали услуги брокера банковской картой, и с этого момента не прошло 540 дней. Есть и еще одно «но» – вернуть можно будет лишь те средства, которые вы переводили брокеру. Заработанные или бонусные деньги не возвращаются. Услуга не бесплатная.

Рациональные советы

– Чудес не бывает, – напоминает простую истину Сергей Хестанов. – По доходности надо ориентироваться на банковские ставки по депозитам, доходность ОФЗ (облигации федерального займа). Скажем, если сейчас за ОФЗ дают 9%, значит, 13% – это приемлемый процент дохода. Если коммерческая фирма предлагает вам 15% – уже возникают сомнения. 20% – едва ли стоит соглашаться. А уж если речь заходит о 56%, то и разговаривать не стоит: если у человека бизнес, который приносит ему 56% прибыли, зачем ему какие-то граждане со своими вкладами? Деньги – это такой же товар, и на него есть цена, это и есть процентная ставка.

К сожалению, есть масса людей, до которых эта простая истина не доходит до тех пор, пока они не потеряют свои деньги. Мотиватором таких людей является перспектива быстрого заработка, которая прогнозируемо заканчивается большими потерями.

На финансовых рынках заработать большие прибыли можно только ценой очень высокого риска. Есть формула, которая не меняется веками: если человек хочет получить n% в год, его риск равен примерно половине от ожидаемого барыша (n:2). То есть хочет он 100% прибыли, значит, должен быть готовым потерять 50%. Но эта формула верна для тех, у кого есть кое-какой опыт.

У новичков ситуация хуже. Если человек только начал постигать финансовые секреты, лучше ставить скромные цели. Это как водить машину. Получили права, покупаете дешевый автомобиль и спокойно добираете опыта. Так и с инвестициями: если ты новичок, рисковать нужно по минимуму. Допустим, купить 1 акцию Газпрома (даже если Газпром вдруг исчезнет, потерю 150 руб. легко пережить). Другими словами, если хочется попрактиковаться, нужно выбрать настолько маленький объем инвестиций, чтобы было не жалко все потерять.

* * *

Материал вышел в издании «Собеседник» №47-2018 под заголовком «Вложись и без штанов окажись».