Евгений Ясин: Зачем ЦБ разрешает давать кредиты без справок

Колумнист Sobesednik.ru Евгений Ясин – о планах разрешить банкам не требовать подтверждения доходов при кредитовании.

Банкам и МФО могут разрешить не требовать от клиентов подтверждения доходов, если речь идет о займах до 100 тыс. руб. Достаточно будет заявления гражданина о том, какой у него доход. Об этом рассказал директор департамента микрофинансового рынка ЦБ Илья Кочетков на конференции «Микрофинансирование в России: в поисках устойчивых решений» в Санкт-Петербурге.

При этом ЦБ, как сказал Кочетков, может запретить выдавать кредиты тем россиянам, у кого высокая долговая нагрузка – Банк России даже предлагает выпустить такой нормативный акт. Видимо, предложение рассматривается серьезно: в ноябре ЦБ уже утвердил концепцию расчета показателя долговой нагрузки. Это отношение платежей по всем кредитам, в том числе и по новому, к среднемесячному доходу заемщика за полгода. Кредитор должен будет рассчитывать этот показатель при выдаче кредитов на сумму свыше 7 тыс. руб.

Не выглядит ли это, как попытка идти сразу в разные стороны? С одной стороны – отказ от барьера, который помогает отсеять несостоятельных заемщиков и таким образом избежать проблем и для банка, и для самого человека-клиента. С другой стороны – попытка упорядочить выдачу кредитов и поставить преграду для предоставления средств без гарантии возврата.

Честно говоря, мне трудно давать оценку действиям ЦБ. Мотивы разрешить выдачу небольших кредитов без подтверждения доходов мне непонятны. Я бы не стал этого делать.

Но Банку России, думаю, виднее. Видимо, таким образом проявляется его обеспокоенность и состоянием банковской системы, и возможностями беднеющего населения.

Так или иначе, но кредит сегодня – продукт крайне востребованный: в середине ноября Национальное бюро кредитных историй информировало, что за 9 месяцев 2017-го россияне взяли займов на 1,5 трлн рублей.

Не исключаю, что, облегчая доступ к деньгам, ЦБ имеет также в виду установить некую конкуренцию между банками и МФО: последним будет труднее удерживать слишком высокие проценты в условиях, когда простота оформления займа в банке позволит человеку легко воспользоваться гораздо более низкой ставкой, чем предлагает МФО.

Но тут есть одно но. Как быть, если банки не среагируют? Ведь ЦБ может предложить, но не может навязать банкам такую практику. Мне представляется, что частные банки заниматься выдачей таких необеспеченных кредитов не будут, а подчиниться придется тем банкам, в которых сильная доля госучастия.

* * *

Материал вышел в издании «Собеседник» №46-2017 под заголовком «Кредит без справки о доходах».