Что такое ИИС и как на нем заработать в кризис

Как заработать денег с помощью индивидуального инвестиционного счета (ИИС), Sobesednik.ru рассказал Павел Медведев.

На финансовом рынке с 1 января прошлого года появился новый инструмент – индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Открыли его уже без малого 90 тысяч россиян. В чем плюсы ИИС и есть ли минусы? Давайте разберемся.

Что это такое?

ИИС, в отличие от обычного депозита, позволяет вкладывать деньги в ценные бумаги и еще получать налоговые льготы (либо возврат 13% подоходного налога, либо высвобождаемая из-под налогообложения база, равная вложенной вами сумме). В сущности, именно налоговые льготы и делают ИИС привлекательным. А ведь еще предполагается доход от инвестиций в ценные бумаги.

Впрочем, привлекательный налоговый вычет (в рекламе пишут, что он делает вложение более выгодным, чем депозит) при ближайшем рассмотрении выглядит не таким уж и выигрышным. Дело в том, что дается он только на ту сумму, что вы вложили за год. А деньги-то вы вкладываете на три года. То есть если в следующем году вы не вложили ничего, то и вычета не получите. А на депозите одни и те же деньги будут приносить фиксированный доход все три года. В общем, считайте внимательно.

Кстати, у ИИС есть ограничения.

1 Можно открыть лишь один ИИС.

2 ИИС открывается не меньше чем на 3 года. Минимальной планки нет (хотя в разных финансовых структурах определены пороги от 1 тыс. до 50 тыс. руб.), а максимальная есть – не более 400 тыс. рублей в год.

3 В течение каждого года, если у вас на ИИС меньше, чем 400 тыс. руб., вы можете его пополнять.

4 Для получения налогового вычета вкладчик обязан работать и иметь официальный доход не менее вкладываемой на счет суммы. Иначе схема не сработает.

5 Если вы забираете деньги с ИИС до истечения срока, то полученный налоговый вычет придется вернуть государству.

Как это работает?

Для открытия ИИС нужно только ваше желание и паспорт. Открыть счет можно в брокерской компании или в управляющей компании. В чем разница?

Если вы опытный инвестор и готовы самостоятельно принимать решения, во что вкладываться, тогда смело можно обращаться в брокерскую фирму. Если не готовы разбираться с финансовыми тонкостями – стоит выбрать управляющую компанию (УК).

ИИС можно открыть в банке – многие из них выступают в данном случае как брокер или представитель УК.

При открытии ИИС данные о нем направляют в налоговые органы. Таким образом, препятствий для получения налогового вычета возникать не должно.

За вычетом в налоговую можно обращаться как в конце каждого года, так и сразу по истечении трех лет.

Во что вкладывают?

Средства с ИИС инвестируют в облигации (государственные и частных компаний) и акции.

Самое безопасное – гос-облигации. Они во многом схожи с депозитом – есть срок, когда облигация должна быть погашена, есть процентная ставка (купон), которая выплачивается регулярно. Облигации традиционно считаются наиболее консервативным инструментом.

– С 1998-го государство платит по своим бумагам, – уверяет финансовый омбудсмен Павел Медведев. – Но в любом случае следует помнить, что ИИС – это определенный риск по сравнению с обычным депозитом.

Вторая возможность вложить средства ИИС – акции. Тут риска больше – если бизнес компании успешен (предположим, вы купили акции «Газпрома», «Роснефти», Лукойла, ВТБ, Сбербанка и т.д.), акции растут в цене. Если нет – они падают. Тут может быть по-всякому – или больший прирост (по сравнению с облигациями), или вообще проигрыш.

[:image:]

Портфель вам могут создать любой – только из облигаций, только из акций или смешанный (всего понемногу).

Правда, есть некоторые комиссии, которые уменьшат вашу будущую выгоду. Так, вы должны будете оплачивать услуги брокера (от 0,08 до 1,5% в разных компаниях). В некоторых местах ставка минимальная – от 177 руб., и лишь в тот месяц, когда совершалась операция. В других – постоянная... В любом случае это минус от дохода. Есть и другие комиссии (о них надо обязательно спрашивать до оформления договора об ИИС).

Какие гарантии?

В сущности, гарантий-то и нет. ИИС – это возможность приумножить сбережения для тех, кто неплохо разбирается в тонкостях финансового рынка и не прочь рискнуть некоторым количеством свободных денег. Впрочем, если не будет дефолта, то выиграть, обзаведясь ИИС, можно и без особого риска.

Только будьте внимательны.

Хотя каждая финансовая структура обещает доход (от 5,5 до 11%) от инвестиций, это скорее реклама, чем реальность. Какой доход можно обещать, когда речь идет об инвестициях? Да и закон это запрещает.

Еще нюанс. Если банковский депозит застрахован и в случае отзыва лицензии банка Агентство по страхованию вкладов (АСВ) непременно выплатит вам вклад до 1,4 млн руб., то в случае с ИИС все совсем иначе.

Ценные бумаги, приобретенные на ваше имя, обязательно регистрируются в депозитарии и вносятся в реестр. Поэтому – если что – вы сможете их продать и сами. Но подумайте, готовы ли вы – если что – сами заниматься продажей ценных бумаг?

В УК вас заверят: ЦБ гарантирует погашение долговых обязательств по государственным облигациям. Но такой обязанности ЦБ в законе о Центральном банке России вы не найдете. Так что опять же все зависит от финансовой и экономической ситуации в стране.

Единственная гарантия от государства по ИИС – это то, что налоговая оформит вам вычет 13% подоходного налога.

– ИИС – это риск, на который вы идете сознательно, – пре-дупреждает Павел Медведев.

[:wsame:][:wsame:]