Как получить кредит с пониженной ставкой
Банки стали предлагать клиентам «персональные ставки». «Собеседник» выяснил, у кого есть шанс получить льготный кредит.
Банки стали предлагать клиентам «персональные ставки». «Собеседник» выяснил, у кого есть шанс получить льготный кредит.
Приличное предложение
Хорошие новости для добропорядочных заемщиков. Банки один за другим обещают применять индивидуальный подход к каждому клиенту. Громче всех об этом заявил Сбербанк, который гарантировал, что для заемщиков с хорошей кредитной историей ставка по кредиту будет снижена на 1,5–2%. Это новшество пока не коснется ипотеки, но зато потребительский или автокредит теперь будет дешевле для тех, кто ничем не запятнал свою кредитную историю.
– Система риск-менеджмента в банках сейчас настолько высокоавтоматизирована и хорошо организована, что она уже позволяет банку не «перестраховываться», как раньше, когда условный «хороший» клиент должен был платить и за себя, и за «плохого» заемщика (процентная ставка включала все риски невозвратов кредитов).
Теперь банки уже имеют серьезные базы и наработки, поэтому они способны выбирать клиентов, которым можно предлагать индивидуальные ставки. Это нормальная методика, и все большее количество банков начинает ее применять, – рассказал «Собеседнику» заместитель начальника аналитического отдела Ассоциации российских банков Сергей Григорян.
Кредитная история с продолжением
Итак, кто может рассчитывать на наиболее выгодное предложение из банка в первую очередь? Клиенты, которые уже брали и вернули кредит в данном банке – конечно, вне подозрений. Банк их знает, он им доверяет. Если вы добросовестно гасите кредит, сохраняйте все платежные документы – в будущем они могут пригодиться, чтобы доказать вашу платежную репутацию и уверенно претендовать на льготную ставку в данном банке, если у вас вдруг снова возникнет потребность в кредите. Кроме того, многие банки после успешной выплаты присылают образцовым клиентам благодарственные письма и приглашают продолжить сотрудничество. Это письмо ни к чему не обязывает ни вас, ни банк, зато может пригодиться как подтверждение вашего доброго имени.
Другой полезный документ – собственно ваша кредитная история. Получить ее копию можно в одном из бюро кредитных историй. Это строгий прошнурованный документ с печатями, который содержит информацию обо всех ваших платежах, допущенных просрочках, непогашенных кредитах.
Ряд банков уже установил пониженные кредитные ставки для клиентов с хорошей кредитной историей. Поэтому, если вы безупречный плательщик, смело прикладывайте свою историю к заявлению на кредит – и претендуйте на индивидуальную, более низкую ставку. Также дополнительно можно запросить и приложить к заявлению справку из банка, где у вас есть уже погашенный кредит. Чем больше у вас как у заемщика «плюсов», тем ощутимее для вас будет «минус» от базовой процентной ставки.
Большинство банков благоволит к «зарплатным» клиентам – поэтому за кредитом лучше обращаться в тот банк, где у вас зарплатный счет в банке или карта. Велик шанс, что ставка «специально для вас» будет ниже, чем для клиентов «с улицы».
– Все заемщики разные. Неудивительно, что банк хочет удержать или получить клиента с отличным бэкграундом и хорошей платежной дисциплиной – через предложение ему наиболее комфортных условий. Это справедливый подход, – считает Сергей Григорян. – На Западе даже существует такая практика: перед тем как взять большой кредит в банке, клиент сначала берет небольшую сумму на непродолжительный срок и добросовестно ее гасит, тем самым зарабатывая себе будущую лояльность со стороны банка. А на следующем этапе такой клиент уже берет ссуду на покупку дома на 30 лет – на вполне приемлемых условиях.
