Новости дня

14 декабря, пятница

























13 декабря, четверг




















Погоня за процентами. Где и на сколько выросли ставки по депозитам

«Собеседник» №46-2017

Фото: Shutterstock
Фото: Shutterstock

Банки зазывают повышенными процентами по депозитам. И правда, ставки стали выше. Намного ли, выяснил Sobesednik.ru.

Особые условия

Средняя ставка сегодня: 6,5–7%. «Повышенные» и «максимальные», особенно в крупных банках из первой 30, крутятся вокруг этих цифр. Даже если вам где-то обещают «от 10%», на поверку все равно окажется – речь идет о 7% или около того. При этом банки не обманывают и ничего не скрывают. Они просто завлекают вас, акцентируя внимание на максимуме. Ваша же задача – не кидаться на замануху, а внимательно изучить условия вклада.

К примеру, депозит на 7 месяцев без капитализации и возможности пролонгации, про который написано: «уже в первый месяц – 10%». Читаем дальше: во второй месяц тоже 10%, а вот с третьего месяца – 8,75%, с четвертого – 6%, с шестого – 5,5%... В общем, по сути выходит, что вы помещаете средства под 6,6% годовых.

Таких вкладов с «лестничным» начислением процентов много в разных банках.

Разновидностей «особых условий» тоже масса. Так, некоторые банки повышают процент по депозиту для владельцев карты рассрочки, выпущенной в этом же банке. При этом обладатель такого депозита обязан тратить по карте не меньше 5 тыс. руб. в месяц. У других вместо карты рассрочки – мультикарта, но схема по сути та же.

А некоторые банки предлагают повышенный процент за более короткий срок вклада. К примеру, кладешь деньги на 120 дней под 6% годовых, но если на 2 месяца – то ставка уже будет 7,4%. Банк таким образом получает возможность гибко реагировать на изменение конъюнктуры (ведь никто не знает, как изменится ставка ЦБ или курс рубля), а клиент может продлевать вклад и тоже внакладе не остается.

Онлайн-вклад

Многие банки сейчас стараются развивать онлайн-продукты (тем более что это позволяет оптимизировать расходы на содержание офисов и операционистов). Так, за открытие депозита в мобильном банке или через сайт нередко обещают небольшую прибавку в процентах (от 0,25 до 0,5%). Или в условиях вклада прямо оговорено: открытие – только через терминал в банке. Другой пример:  процент будет выше, если открыть вклад через определенный сайт (не банка), получив там промокод.

Впрочем, остались еще и такие банки, где ставка не меняется от места открытия счета и при этом остается весьма выгодной – 8,55% годовых (от 50 тыс. руб., на год, с капитализацией). Нам удалось найти всего два таких.

Сколько класть

Бояться, что банк, куда вы отнесли деньги, лопнет, не стоит:  в пределах 1,4 млн руб. ваши сбережения точно вернутся (самые серьезные проблемы с выплатами были только у клиентов московского отделения «Камского горизонта», да и то  потому, что там, по уверениям представителей Агентства по страхованию вкладов (АСВ), вообще не обнаружилось следов прие­ма средств у граждан). А вот проценты с этой суммы – в случае отзыва у банка лицензии – придется ждать. Поэтому лучше вносить на депозит столько средств, чтобы оставалась возможность получить обратно всё (с набежавшими процентами) и сразу.

Но у банков – свой расклад. И многие предлагают тем выше процент, чем крупнее сумма, которую клиент доверит банку. Тут счет идет уже от 1,5 млн руб. и выше. Стоит ли соглашаться на такое выгодное предложение – решать вам.

Будьте внимательны

В интернете, к слову, можно найти предложения открыть счет с доходностью и в 20%, и выше. Но речь идет не о банковских депозитах, а об инвестиционных фирмах, которые привлекают вас в пайщики. Они уверяют, что вклады застрахованы (естественно, не в АСВ) и вы можете забрать средства с процентами уже месяца через три.

– Имейте в виду, что это  риск, на который вы идете сознательно, – отмечает финансовый омбудсмен РФ Павел Медведев. – Хотя каждая финансовая структура обещает доход от инвестиций, это скорее реклама, чем реальность – какой доход можно обещать, когда речь идет об инвестициях?

* * *

Материал вышел в издании «Собеседник» №46-2017 под заголовком «Погоня за процентами».

Теги: Рубль, Банки

поделиться:


Колумнисты


Читайте также

Оформите подписку на наши издания