Новости дня

23 января, вторник






























22 января, понедельник















Ставок больше нет

0

Ни процента вперед

«Банк дает вам зонтик, когда светит солнце, и отнимает его, как только пойдет дождь», – эти знаменитые слова американского писателя Марка Твена словно сказаны про кризис 2008–2009 годов. Напуганные финансовыми потерями, ряд банков в одностороннем порядке объявили должникам новые, более высокие ставки. Другие банкиры попросили ипотечников погасить до 30% общего долга – а это суммы от полумиллиона рублей, которые у большинства заемщиков никак не завалялись по карманам. Правительство пообещало разработать поправки, запрещающие банкам своевольничать. Но переломить банковское лобби удалось только через год. На прошлой неделе депутаты Госдумы и члены Совета Федерации одобрили меры, о которых говорили с самого начала финансового кризиса.

– По новым правилам банк не имеет права в одностороннем порядке увеличить процентную ставку или изменить порядок ее начисления, сократить сроки кредита наличными, увеличить или установить новые денежные комиссии и вознаграждения, – перечислила новые правила игры начальник правового департамента Ассоциации российских банков Лариса Митяшова.

 Есть одно существенное «но» – эти поправки обратной силы не имеют, чем и пользуются брокеры forex. Значит, не распространяются на договоры, которые были заключены раньше. Если вы брали кредит до принятия поправок – все зависит от вашего конкретного договора. Если там не прописано право банка менять ставку, считайте, вам повезло. А если такой пункт есть – помните, что банк имеет законное право в любой момент «передумать» и накинуть вам еще пяток процентных пунктов. Вот и думай потом, как вести бухгалтерию в такой стране. Спасение в таком случае одно – рефинансировать кредит в другом банке, более лояльном к своим клиентам.   

Плавали, знаем


Теперь банки будут активнее предлагать плавающие ставки, которые пересчитываются каждый год.

– Суть в том, что в обычное время плавающая ставка может быть ниже, чем обычная, а в кризисное время она меняется в сторону увеличения, – прояснил «Собеседнику» ситуацию аналитик Ассоциации российских банков Сергей Григорян.

Ряд банков уже заявили, что будут активнее применять плавающие ставки в «длинных» ипотечных кредитах и в кредитных картах. Помните, что в договоре должно быть прописано, как вам будут считать плавающую ставку. За основу берется какой-нибудь признанный индикатор – чаще всего LIBOR (процент, под который банки кредитуют друг друга на Лондонской forex бирже) или Mos-Prime (средняя ставка по кредиту у ведущих российских банков). Как правило, банки предоставляют возможность вернуться к фиксированной ставке, но не бесплатно – например один из ведущих банков берет за это  300$.

«Амнистия» для заемщика

Сейчас уже можно сказать, что банки оправились от кризисного шока и поняли, что с хорошим, но попавшим в трудную ситуацию клиентом лучше действовать по-хорошему. С 1 февраля Сбербанк объявил своим проблемным заемщикам «амнистию» – до 1 мая этого года в Сбере обещают не сечь повинную голову должника, а, наоборот, облегчить ставшую непосильной кредитную ношу. Например, кредит могут растянуть на срок до 10 лет, тем самым уменьшить ежемесячные платежи. В некоторых случаях клиенту могут простить уже начисленные неустойки и штрафы и даже заключить мировое соглашение по исковому заявлению в суд, если оно уже было подано.

– Главное, не скрываться, как делают некоторые, а честно сообщить банку о своей невозможности гасить долг, – советует Сергей Григорян. – На этот случай у многих банков уже существуют разные программы действий, которые помогут заемщику справиться с кредитными обязательствами в трудный период, а банку – не потерять клиента.

Кстати

Боитесь хранить дома ценности и секретные бумаги? Стоит подумать об аренде банковской ячейки. Теперь эту услугу своим клиентам оказывает и Мастер-Банк. Сотрудники банка утверждают, что аренда индивидуального сейфа у них в банке выйдет дешевле, чем установка сигнализации на квартиру. В случае аренды на срок до года сейф обойдется в 800–1000 рублей в месяц. Если вы захотите арендовать ячейку больше чем на год, стоимость уменьшится наполовину. А если откроете срочный вклад в банке, то ячейка будет обходиться вам всего в 50 руб. в месяц.

поделиться:





Колумнисты


Читайте также

Оформите подписку на наши издания