Что сделает банк, если не вернуть кредит?

К сожалению, россияне привыкли жить в кредит. С одной стороны, удобно не копить месяцами, а сразу получить нужную сумму целиком. С другой – пока вы в должниках у банка, случиться может всякое: потеря работы, тяжелая болезнь, несчастье. Что происходит в том случае, если клиент не может выплатить кредит – и уже никогда не сможет, рассказывает Игорь Симонов, юрист московской коллегии адвокатов «Князев и Партнеры». 

В России нет такого понятия, как объявление процедуры банкротства для физического лица. Точнее, эта норма есть, но она не заработает до тех пор, пока не будут внесены соответствующие изменения в Гражданский кодекс РФ. Поэтому кредитные учреждения действуют по накатанной схеме.

– Как правило, банки не учитывают материальное положение человека и ситуацию в целом, а привлекают к солидарной ответственности заемщика и его поручителей, – говорит юрист Игорь Симонов. – На самом деле стороны в любой момент могут изменить условия соглашения по взаимному согласию. Например, заемщику могут предложить рассрочку или сниженные проценты. Вы вправе обратиться в банк с просьбой пересмотреть условия договора. Согласится банк или нет – зависит от его политики. Известны случаи, когда кредитная организация шла на реструктуризацию долга. 

Уголовное дело в отношении заемщика или поручителей может быть возбуждено в том случае, если они сознательно уклоняются от выплаты кредита. Другое дело, если и у тех, и у других нет ничего за душой. Многих неплательщиков пугают арестом квартиры, но в реальности банк не может забрать жилье, если оно единственное. Ситуация в этом случае может развиваться так: банк обращается в суд, тот выносит решение о взыскании задолженности. В отношении должника возбуждается исполнительное производство. Задолженность будут взыскивать в течение трех лет. Если по истечении этого срока будет установлено, что деньги невозможно взыскать – например, источник дохода так и не появился, исполнительное производство прекращается. Однако оно может возбуждаться до тех пор, пока судебные приставы не выяснят, что деньги у заемщика появились. 

Кроме того, в российском законодательстве есть еще такая практика, как «наследование долга». 

– Это значит, что в случае смерти заемщика обязанности по выплатам автоматически перейдут к его детям, – объясняет Игорь Симонов. 

– При этом пеня, как правило, накапливается. Однако это не значит, например, что спустя много лет детям или внукам заемщика придется выплачивать крупную сумму. Скорее всего суд уменьшит неустойку, если она несоразмерна возможностям наследников заемщика. 

важно 

Служба судебных приставов (ССП) вносит должников в так называемый стоп-лист. Человек из этого списка не сможет пересечь границу до погашения долга. Если же ему, например, надо срочно выехать в зарубежную клинику на лечение, можно написать заявление в ССП с просьбой временно снять ограничения на выезд. Однако не факт, что приставы пойдут навстречу.