Куда прятать денежки от инфляции?
Банки, еще в прошлом году предлагавшие 14–16 и даже 17% (!) по депозитным ставкам, резко снизили планку до 4,5–6,5%. Это ниже, чем инфляция – ожидаемая и уж тем более реальная. То есть банк не поможет не только умножить сбережения, но даже их сохранить. Что же делать?
Банки, еще в прошлом году предлагавшие 14–16 и даже 17% (!) по депозитным ставкам, резко снизили планку до 4,5–6,5%. Это ниже, чем инфляция – ожидаемая и уж тем более реальная. То есть банк не поможет не только умножить сбережения, но даже их сохранить. Что же делать?
Не суетиться
Парадокс, но ставки в банках снижаются, а народ все несет и несет туда свои деньги. Недавно Агентство по страхованию вкладов (АСВ) даже пересмотрело свой прогноз (уже второй раз за год) по росту объема вкладов в банковской системе в 2010 году с 25 до 30%, что соответствует увеличению депозитов граждан в банках на 1,9–2,2 трлн рублей.
Между тем ставки по депозитам не радуют. Как же все-таки распорядиться деньгами?
Некоторые эксперты советуют заняться долгосрочными и не слишком дорогими покупками (мебель, техника). Другие рекомендуют заглянуть в ювелирные магазины или на аукционы…
– Суетиться не стоит, – убежден генеральный директор Экономико-правовой школы ФБК Сергей Пятенко. – Если у вас нет лишних 3–4 миллионов рублей, на которые можно купить квартиру и потом ее сдавать, лучше не транжирить. Разумная стратегия – иметь сбережения на случай непредвиденных проблем. Как правило, они должны быть не меньше ваших полугодовых расходов. Предположим, в месяц вы тратите порядка 40.000 рублей. Значит, ваши накопления должны быть не меньше 240.000 рублей. Тогда, даже если вы лишитесь работы, сломается машина или заболеет кто-то из родственников, у вас не возникнет паники.
Покупать же ювелирные украшения – это еще не значит вкладывать деньги. В драгоценностях львиная доля цены – это их сегодняшняя модность и работа ювелира. Есть у вас уверенность, что завтра мода не изменится и ваши ценности не пойдут по цене лома драгметаллов? То же самое касается и купленных на аукционах предметов. Если вы не коллекционер, не специалист, лучше не рисковать. Если уж вкладывать деньги в золото, это должны быть золотые слитки (тут тоже есть риск, но меньший). И то если вы рассчитываете, что ваши сбережения вам не понадобятся еще лет 20 – связываться с золотыми слитками имеет смысл только при очень долгосрочных вкладах.
Заработать – значит рискнуть
– Во всем мире, – продолжает Пятенко, – ставки банковских депозитов находятся в районе инфляции. Там считается, что банк – вторая линия заначки (первая – это наличность в вашем кармане). В банке она сохранна, приносит кое-какой доход… Но не более. Если хотите заработать, придется рисковать – играя на фондовом рынке, вкладываясь в ПИФы… Если не умеете работать с этими финансовыми инструментами, то начинайте учиться. Но тут есть риск. А если рисковать, то тогда уж это должны быть совсем свободные средства – не те сбережения, что пригодятся на черный день или решение насущных проблем.
В сухом остатке
– Сегодня банки считают, что им в России практически нет альтернативы, – убежден Сергей Васильевич. – В кубышку класть деньги глупо, играть на фондовом рынке страшно, на квартиру не у всех найдутся средства, а покупать абы что с условной ликвидностью как-то неразумно… Так что самое надежное (хоть, согласен, и не особенно выгодное) – по-прежнему хранить сбережения в банках. Что тут можно посоветовать? Во-первых, для страховки разбейте все же свои сбережения на три валютные «кучки» – доллары, евро и рубли. Можете, копируя ЦБ, в таких пропорциях – 50%-25%-25%. Разумно, чтобы сумма одного вклада с процентами не превышала 700 тыс. рублей – такие вклады не «сгорят» в случае чего, гарантом выступает государство.
Во-вторых, поищите банк, где ставки приближены к инфляции (желательно на 1–1,5% больше). Если банк окажется неизвестным, внимательно изучите, есть ли он в списке аккредитованных АСВ, есть ли у него лицензия ЦБ (не отнималась ли) и сколько лет он уже существует (10–15 – хороший срок).
Если боитесь связываться с малоизвестными банками второго-третьего ряда, не спешите заключать депозитный договор на год. Вклад можно сделать на любой срок. Тем более что, уверен, через пару месяцев ставки поднимутся: инфляция стала расти, вслед за ней будут расти и банковские ставки. Они чуть отстают, поэтому реакции банков на рост инфляции раньше чем через месяц-другой ждать не стоит.
