Поздравляем: вы – банкрот! Чем полезен россиянам новый закон

Как поможет и чем грозит тонущим в долгах россиянам закон о банкротстве физических лиц, выяснил «Собеседник».

Все – в суд

Людмила Гуркова из Иркутска достойна Книги рекордов Гиннесса. Правда, ее рекорд – печальный. У Людмилы 54 (!) кредита. Ежемесячный платеж – 120 тысяч рублей при доходах 20 тысяч рублей. Кредитный юрист Игорь Льгов даже написал на ее примере практическое пособие о том, как люди приходят к личному банкротству.

– Муж Людмилы – строитель-шабашник. В «тучные» годы они взяли кредит 500 тысяч рублей на стройматериалы, но за выполненную работу им не заплатили – кинули. А долг повис, – рассказал Игорь Льгов «Собеседнику». – Платить было нечем – взяли второй кредит, потом третий. Причем к кредитам банк еще выдает кредитные карты. Когда Гурковы их опустошили, докатились до микрофинансовых организаций, где дают по 10–20 тысяч рублей под 3% в день. Пени, штрафы, просрочки, проценты по новым долгам – сегодня долг составляет уже 3 миллиона рублей.

[:wsame:]

Людмила Гуркова меняет сим-карты уже чуть ли не каждую неделю – кредиторы находят ее и по новым номерам.

– Точка невозврата для этой семьи уже пройдена. Сумма долга в разы превышает их активы, а доходы не покрывают и пятой части ежемесячного платежа. Шансов расплатиться у них просто нет. Их выход – личное банкротство. По крайней мере наступит ясность, а кредиторы и коллекторы перестанут их преследовать, так как суд определит ясную и окончательную процедуру возврата долга, – считает Игорь Льгов.

Кому я должен, не прощают

Не каждый может заявить о своем банкротстве. Для этого нужно крепко увязнуть в долгах – иметь более 500 тысяч рублей долгов и не менее 90 дней просрочек по ним. Форумы должников пестрят ожиданиями вступления в силу закона о банкротстве. Многие воспринимают его как долгожданное освобождение от кредитного рабства и прессинга коллекторов. Но банкротство совсем не означает прощения всех долгов.

[:wsame:]

– Банкротом человека может признать арбитражный суд, который назначит либо реструктуризацию долга, либо – банкротство, – разъяснил Игорь Льгов. – Суд назначает кандидату в банкроты арбитражного управляющего, который и проведет всю процедуру. Но небесплатно: установлена цена – 10 тысяч рублей в месяц.

Статус банкрота дается человеку на 5 лет. За это время он должен расплатиться по долгам, выплачивая до 50% своего дохода кредитору. Хуже, если зарплаты у несостоятельного должника не хватит на покрытие долгов. В этом случае у него заберут имущество, кроме самого необходимого – единственного жилья, предметов обихода, рабочих инструментов. Причем должнику еще придется доказать, что, например, компьютер или планшет ему нужен для работы, а не для развлечения. Арестованное имущество будет продано с торгов, а остаток долга придется выплачивать, отдавая 50% своего заработка. При этом неплатежеспособный гражданин не сможет открывать счета, вклады, приобретать дорогое имущество, так как все новые приобретения могут быть арестованы в счет долга.

– Банкротиться не хочу и до последнего буду пытаться выпутаться без этого, – вздыхает ипотечная заемщица Ольга, которая изучила закон о банкротстве до дыр и решила не прибегать к нему, если не будет крайней нужды. – Для меня «банкрот» – это как «черная метка», которая к тому же накладывает слишком много ограничений.

[:wsame:]

Банкрот не сможет занимать руководящие должности, заниматься бизнесом, выступать учредителем в юрлице, при обращении в банк нужно будет указывать статус «банкрот». Активно обсуждается, что банкроты попадут в списки судебных приставов и что им будет закрыт выезд за границу.

Людмила Гуркова уже и не помышляет о своем бизнесе, руководящей должности или поездках в Турции-Египты. Все, чего она хочет – это определенности в части ее долгов.

В долговой ловушке

По данным Центробанка, до 17% всех необеспеченных кредитов в 2015 году могут привести к банкротству, так как просрочки по ним уже есть. Всего заемщиков в России порядка 44 млн человек, из них 5 млн человек уже испытывают трудности с выплатой набранных кредитов. Фактически каждый десятый заемщик – на грани банкротства. Очевидно, депутаты, суды и банки испугались возможной волны личных банкротств, поэтому вступление закона в силу, планировавшееся на 1 июля этого года, перенесено на 1 октября. Но некоторые юристы уже запускают рекламу «Подготовка к личному банкротству», так как услуга, к сожалению, вероятно, будет востребована.

[:wsame:]

/Справка

Какие ошибки могут привести к неплатежеспособности?

Эйфория от большой зарплаты, которая в кризис уменьшается, и человек уже не в состоянии исполнять свои обязательства.

Отсутствие финансового «жирка» – неприкосновенного запаса на всякий случай – болезнь, потеря работы, снижение доходов.

«Помощь другу». Каждый 10-й кредит берется для друзей и родственников либо по поручительству. Нетрудно предположить, что в некоторых случаях дело заканчивается потерей не только денег, но и дружбы.

Покупки не по средствам. Приобретение в кредит нового айфона, шубы, дорогого авто при небольших доходах часто приводит к кредитному, а затем и банкротному рабству.

[:wsame:]

Самовольное перекредитование. Кредит на то, чтобы закрыть другой кредит, или снятие наличных с кредитной карты, чтобы «перекрутиться», часто приводит к росту долгов в геометрической прогрессии.

Если у вас больше двух кредитов – повод задуматься. Три – тревожный звонок. Чем больше долгов, тем дороже и сложнее их обслуживать – можно пропустить срок платежа, что обязательно приведет к проблемам.

/Кстати

Что останется у банкрота: